Čo bude zajtra, o týždeň, o mesiac, o rok -2-10-20 ? Toto je asi najčastejšia otázka, s ktorou sa zaoberá každá domácnosť. Keďže nikto nemáme kryštálovú guľu, naše odpovede sú len rôzne hypotézy. Na čo si vieme odpovedať je otázka: čo môžem urobiť dnes preto, aby som sa mal zajtra lepšie? Minimálne sa Vám teraz pokúsime ukázať spôsoby, ako si zabezpečiť svoju finančnú nezávislosť v budúcnosti.
Keď sú slová o budúcnosti, môžeme si ju rozdeliť na blízku budúcnosť povedzme do 5 rokov, strednodobú budúcnosť do tých 15 rokov a neskorú budúcnosť do 30 + rokov.
Pri blízkej budúcnosti sa bavíme o tzv. finančnej rezerve a našich krátkodobých cieľoch ako napríklad kúpa auta, zmena bývania, rekonštrukcia a podobne. Finančnú rezervu považujem za najdôležitejšiu časť finančného portfólia pre klienta. Prečo? Je to tzv. pokladnica na pokrytie Vašich výpadkov príjmu a neočakávaných výdavkov. Výšku finančnej rezervy je potrebné nastaviť na základe príjmov a nákladov domácnosti.
Strednodobá budúcnosť nám pokrýva opäť naše ciele a vzniknuté výdavky. Častokrát ju spomínam aj v prípade kúpy nehnuteľnosti. Ako býva zvykom, pri kúpe si byt vymaľujeme, nakúpime si nové spotrebiče, skrine, sedacie súpravy, atď.Všetko sú to veci, ktoré majú podobnú životnosť a do tých cca 15 rokov potrebujú vymeniť, opraviť alebo zrenovovať. Aby som si na podobnú situáciu nemusel brať ďalšiu pôžičku, prípadne nákup na splátky, zabezpečím sa už dnes.
Dlhodobú budúcnosť už všetci poznáme, avšak často si veľa z nás povie, že to je ešte ďaleko. Ale viete ako sa hovorí, ČAS SÚ PENIAZE a pre našu budúcnosť to platí dvakrát. Dlhodobá rezerva nám má napríklad zabezpečiť dostatok finančných prostriedkov na dôchodok, splatenie hypotéky, financovanie nového bývanie a podobne. Ako sme si aj povedali v poslednom článku o zmenách druhého piliera,
stými dôchodkami to pre dnešných 30 – tnikov nevyzerá vábne. Naposledy mi prišla informácia, že do dôchodku pôjdem v 67 rokoch podľa aktuálnej legislatívy. Je čas sa pozrieť aj na možnosti predčasného dôchodku za vlastné zdroje. Ani hypotéky nechceme splácať 30 rokov. Práve dlhodobou rezervou si vytvorím príjem v budúcnosti. Darček odo mňa pre mňa.
Poďme si teraz povedať viac o finančných nástrojoch, ktoré nám pomôžu vytvoriť si rezervy na budúcnosť. Ako prvé si predstavme Investičný trojuholník, často nazývaný aj magický.
Tvorí základ, ktorý sledujeme práve pri výbere jednotlivých finančných nástrojoch. Likvidita hovorí o tom, ako rýchlo vieme dané aktívum premeniť na hotovosť. Riziko označuje pravdepodobnosť straty alebo neúspechu investície. Zisk môže byť označovaný aj ako návratnosť investície, ktorú očakávame. Z pravidla vyšší zisk prináša so sebou aj vyššie riziko, ktoré však vieme znižovať napríklad diverzifikáciou, dĺžkou investičného horizontu a pravidelnosťou vkladov.
- Blízka budúcnosť – na zabezpečenie finančnej rezervy využívame predovšetkým čo najviac likvidné finančné nástroje, aby som svoje finančné prostriedky mohol mať na účte do 7 dní, bez viazanosti alebo s krátkou viazanosťou a so stabilným aj keď minimálnym úrokom. Napríklad sú vhodné rôzne typy sporiacich účtov, depozitné kontá, prípadne realitné fondy so stabilným výnosom.
- Strednodobá budúcnosť – tá nám otvára dvere aj k zaujímavejším ziskom. Môžeme sa poobzerať po investičných možnostiach do dlhopisov a akcií, prípadne ich kombinácii. Všetko závisí od Vašich možností a očakávaní. Rovnako tu prichádzajú do úvahy aj termínovaný vklad, ktorý prináša nižšie riziko pri nižšom výnose.
- Dlhodobá budúcnosť – je ako stvorená pre investície na akciovom trhu. Ak doprajeme tvorbe dlhodobej rezervy dostatok času, budeme získavať tzv. úrok z úroku, ktorý nám zabezpečí jednak uchovanie kúpnej ceny svojich peňažných prostriedkov a zároveň nám prináša aj zisk.
Investovanie s cieľom zabezpečiť si svoju budúcnosť nie je zložitý proces. Na začiatku venujte čas príprave svojich cieľov a očakávaní. Popremýšľajte čo ste pre ich získanie ochotný urobiť a s akým rizikom počítate. Práve správne nastavenie portfólia Vám dokáže priniesť vynikajúce výsledky a zabezpečiť Vám stabilný cashflow. A to už od pár desiatok eur mesačne, ktoré ste si schopný odložiť.
A nezabúdajte, budúcnosť praje pripraveným 🙂
Váš tím ProFin Experts.
