Dôchodok je jedna z „ horúcich“ tém na Slovensku. Demografický vývoj nie je pozitívny a ako populácia starneme. Dôchodkový vek sa zvyšuje, prepad príjmov pri prechode zo zamestnania je čo raz vyšší, náklady na život neustále rastú a v neposlednom rade náš sociálny systém nestíha. To sú informácie, čo väčšina z nás vie a zatvárame pred tým oči. Ži tu a teraz je heslom novej doby. Na druhej strane sme tu MY, ktorí poukazujeme na existujúce problémy a ponúkame riešenia, ako si svoj príjem zabezpečiť aj na dôchodku? Riešenie je jednoduché. Dôchodkový plán. A čím skôr začneš, tým to bude lacnejšie.
Čo má tvoriť môj dôchodkový plán?
- 2nd Pillar
- III. pilier
- Investments
- Očakávaný príjem na dôchodku
- Zabezpečenie príjmu ako ochrana dôchodkového plánu
- Zabezpečenie majetku. ako ochrana pred neočakávanými výdavkami
O fungovaní dôchodkového systému sme viac písali here, o zmenách v II. pilieri sa viac dočítate aj tu. Dnes sa pozrieme na to, ako by sme si vedeli rýchlo a jednoducho zabezpečiť dôchodok v rovnakej výške, ako môj aktuálny príjem.
Základné údaje o našom vymyslenom klientovi :vek 35 rokov, slobodný, bezdetný, príjem 1403 €1 v hrubom, 1126€ v čistom.
Náš očakávaný dôchodok je vo výške 1 126€ mesačne a to po dobu 15 rokov. Ak si bude klient mesačne sporiť 89,60€ do prednastaveného portfólia po dobu 30 rokov, nasporí dostatočnú sumu na zabezpečenie si potrebnej výšky dôchodku.
Budúci dôchodok klienta by tvoril z 31% príjem z investovania a 30% príjem z druhého piliera. Prepočet ráta aj s dôchodkom z 1. piliera na základe aktuálne nastavených pravidiel. Zároveň sleduje aj dlhodobý vývoj inflácie, vstupné poplatky, mesačné náklady, finančné prostriedky zhodnocuje počas sporiacej fázy priemerným očakávaným úrokom na úrovni 7% p.a. a aj počas dôchodkovej fázy a to priemerným úrokom 3% p.a.
Tu si môžete pozrieť aj očakávaný vývoj na sporení:
Ako by to vyzeralo pri vyšších príjmoch? Poďme sa na to pozrieť.
Pri čistom príjme 1500€ mesačne za rovnakých podmienok, by bolo potrebné mesačné sporenie vo výške 120,40€.
Pri čistom príjme 2000€ mesačne a za rovnakých podmienok, by bolo potrebné mesačné sporenie vo výške 160,5€.
Ako vidíte, náš plán ovplyvňuje jednak očakávaná výška dôchodku, ako aj stav klienta, počet detí, životné situácie, inflácia, nárast alebo aj pokles príjmu a mnoho ďalšieho.
Našim klientom odporúčame správne nastavenie dôchodkového plánu a zároveň sním aj dlhodobo pracovať. Aktuálnosť finančných plánov našich klientov zabezpečujeme pravidelným servisovaním a to minimálne 1- krát za rok!
Máte záujem o bezplatný prepočet? Neváhajte nás kontaktovať.
Your team ProFin Experts.
- priemerná mzdy v SR za rok 2023 ↩︎
