Dôchodkové výdavky 1. piliera neustále narastajú a už dnes môžeme sledovať, že sú vyššie ako jeho príjmy. Ako populácia neustále starneme a preto sa priebežný pilier stáva nefunkčným a je potrebné si zabezpečiť príjem aj z iného zdroja. Z tohto dôvodu vznikol na Slovensku dôchodkový systém postavený na 3 pilieroch. O jeho fungovaní a základných informáciách sa môžete dočítať tu.
Jedným z hlavných príjmov budúcich dôchodcov sa má práve stať príjem z II. piliera. Odvody mali byť vo výške 5,5% z hrubej mzdy a postupne sa mali zvýšiť až na 6%. Avšak na základe poslednej úpravy sa natrvalo zníži odvod do druhého piliera na 4% hrubej mzdy. Táto zmena môže na prvý pohľad vyzerať len kozmeticky, ale v skutočnosti prídu sporitelia o tisícky EUR.
Zhrňme si teraz základné informácie k II. pilieru:
- tvorba vlastných dôchodkových rezerv mimo sociálnej poisťovne
- odvádzané z povinných príspevkov do sociálnej poisťovne – sporiteľa to nestojí nič navyše
- finančné prostriedky na účte II. piliera spadajú do dedičstva – v prípade predčasného úmrtia sporiteľa finančné prostriedky môžu značne pomôcť rodine
- odporúčame využívať vrámci investičnej stratégie sporiteľa indexové fondy – dlhodobo najvýhodnejšie pre klienta
- správnou investičnou stratégiou klient získava aj tzv. úrok z úroku
- nasporené finančné prostriedky je možné vyberať až po vzniku nároku na dôchodok
II. pilier stále prináša množstvo výhod pre klienta aj po poslednom zásahu do jeho fungovania. Zníženie budúcich príspevkov poukazuje na zvýšenú potrebu tvorby vlastných dôchodkových rezerv a to minimálne vo výške 2% mojej hrubej mzdy ako kompenzáciu k zníženiu odvodu do II. piliera.
Uveďme si príklad :
Priemerná hrubá mzda na Slovensku za 3Q v roku 20231 bola vo výške 1403€. V takomto prípade sa odvod do II. piliera zníži dnes o 1,5%, čo je o 21 € mesačne, z dlhodobého hľadiska o 2%, čo je 28 € mesačne.
| Priemerná hrubá mzda | 1403 € |
| zníženie odvodu o 1,5% | 21 € mesačne |
| zníženie odvodu o 2% | 28€ mesačne |
| DSS | Uniqa |
| fond | indexový |
| priemerná výkonnosť fondu | 7,5% p.a. |
| dĺžka sporenia | 30 rokov |
| Hodnota dôchodkového účtu za 30 rokov v prípade odvodu do II. piliera vo výške 6% ( podmienky pred zmenou) | 114 137 € |
| Hodnota dôchodkového účtu za 30 rokov v prípade odvodu do II. piliera vo výške 4% ( podmienky po zmene) | 76 091 € |
| Rozdiel v hodnote dôchodkového účtu | 38 046 € |
Po znížení odvodu do 2. piliera bude mať sporiteľ na svojom dôchodkovom účte za 30 rokov pri priemernej výkonnosti 7,5% ročne o 38 046€2 menej ! Ako by to vyzeralo, ak si k môjmu II. pilieru budem sporiť ešte samostatne v indexovom fonde 2% z hrubej mzdy ako kompenzáciu zníženia odvodu a napríklad 3% z mojej hrubej mzdy, pretože sa chcem mať lepšie? Pozrime sa spolu:
| Kompenzácia zníženia odvodu do II. piliera – 2% z hrubej mzdy | 28€ mesačne |
| Sporenie pre lepšiu budúcnosť – 3% z hrubej mzdy | 42€ mesačne |
| Investovaná čiastka | 70€ mesačne |
| Profólio | Indexové akciové |
| Priemerná výkonnosť fondu | 7,5 % p.a. |
| Doba sporenia | 30 rokov |
| Hodnota sporiaceho účtu za 30 rokov | 94 910 € |
V našom príklade by mal sporiteľ po 30 rokoch na svoj dôchodok nasporené kumulatívne 171 000€ práve vďaka tvorbe vlastnej dlhodobej rezervy. S našimi klientmi pracujeme na jej tvorbe a správe počas celej doby sporenia tak, aby priniesla očakávané výsledky. Ako začať sporiť aj s malým rozpočtom napríklad aj na spomínaný dôchodok si viete prečítať tu.
Máte II. pilier? V tom prípade Vás zníženie zasiahne a je potrebné sa pozrieť na tvorbu svojej dlhodobej rezervy. Ak náhodou nemáte II. pilier, odporúčame Vám sním začať a správne nastaviť portfólio.
Pomôžeme Vám zabezpečiť si svoj dôchodok. Neváhajte nás kontaktovať a bezplatne Vám poradíme.
Váš tím ProFin Experts
- zdroj: https://rb.gy/e5v9v8 ↩︎
- zdroj: https://index.sme.sk/kalkulacky/sporenie ↩︎
